La croissance des fonds de commerce, bien que ralentie par la crise, s’est poursuivie : + 2,6 % pour les Particuliers, + 3,6 %pour les Entreprises. La bonne activité commerciale se reflète dans la croissance de 7,6 % des commissions de service. Les Actifs gérés ont connu un recul limité de 1,8 %, avec un encours moyen de 3.179 M€.

Les dépôts à vue (+ 4,8 %), l’épargne réglementée (+ 15,2 %) et l’assurance-vie (+ 9 %) ont été particulièrement bien orientés. Malgré l’atonie de la demande, compensée par la politique active de la Banque pour accompagner ses clients, l’encours moyen des Crédits progresse de 4,6 % à 2.339 M€.

Le Produit Net Bancaire atteint 116,8 M€ (+ 11,6 %). Retraité des éléments non récurrents (contribution de la SNC Etoile Gestion qui, négative de 2,8 M€ en 2008, est redevenue positive de 2 M€ en 2009, dividende Turgot Gestion II, variation provision PEL-CEL), le PNB progresse de 6,7 % à 114,2 M€. Après 66,1 M€ de Frais Généraux et Amortissements (+ 5,5 %), le Résultat Brut d’Exploitation s’élève à 50,7 M€ (+ 20,9 %). Retraité des éléments non récurrents sa progression s’établit à 8,4 %. Fortement impacté par la crise, le coût du risque est de 18,6 M€, contre 8,5 M€ en 2008, soit 0,80 % des encours de crédit.

Les créances contentieuses (2,5 % du total des risques) sont provisionnées à 87,9 %. La Banque a fait apport de ses titres Etoile Gestion à Amundi qui regroupe les activités de gestion d’actifs des Groupes Société Générale et Crédit Agricole, dégageant une plus-value brute de 9 M€ dans les comptes de la Banque Tarneaud. L’impôt sur les Sociétés est de 10,6 M€ (− 8 %). Le Bénéfice Net de l’exercice atteint 30,5 M€ (dont 9 M€ de résultat exceptionnel) contre 21,9 M€ en 2008.

Le Conseil proposera à l’Assemblée Générale de fixer le dividende à 5,70 € par action, contre 5,60 €, soit un taux de distribution de 31 %. Fidèle à son modèle de banque régionale relationnelle, la Banque aborde avec confiance son 3ème siècle d’existence et maintient, malgré la crise, sa politique de développement, avec l’ouverture en 2010 de 3 nouvelles agences à Blois, Brive et La Rochelle.

Contact presse : Véronique RECOUVROT - Directrice Communication - Tél : 05 55 44 56 02 - Port : 06 26 23 88 75

Notation Alors que de nombreuses signatures bancaires ont connu une dégradation de leur notation à la suite de la crise financière, l’ensemble des notes du CFCAL Groupe ont été maintenues par l’agence de notation Standard and Poor’s : A1 court terme et A long terme pour le CFCAL-banque et A+ long terme pour le CFCAL-société de crédit foncier confirmant ainsi la solidité du modèle CFCAL.
Activité Avec 115 M€ de réalisations nouvelles contre 178 M€ en 2008, la production de crédit hypothécaire enregistre un recul significatif en ligne avec le marché, les priorités de l’exercice ayant été, compte tenu de l’environnement, la liquidité, les
marges et les risques. L’encours de prêt reste cependant relativement stable à 942 M€ au 31 décembre 2009 (contre 952 M€ fin 2008). La demande de prêt est restée soutenue, mais le CFCAL a considérablement renforcé sa sélection des
risques.

Rentabilité
Dans cet environnement le CFCAL a continué d’améliorer significativement ses marges sur l’année 2009. Le PNB
s’établit ainsi à 40,30 M€ contre 33,38 M€ au 31 décembre 2008 (+20,71%).
Le RBE à 28,67 M€ contre 22,51 M€ au 31 décembre 2008 enregistre une croissance encore plus importante(+27,39%). La maîtrise des charges générales d’exploitation (11,63 M€ en 2009 contre 10,88 M€), associée à l’évolution du PNB, se traduit par un coefficient d’exploitation qui demeure excellent : 28,85% contre 32,5% au 31 décembre 2008.
Le coût du risque enregistre une évolution sensible passant de 0,63 M€ à 2,44 M€ du fait de la progression des provisions sur créances douteuses. Néanmoins, ces créances sont intégralement garanties, leur gestion fait partie du modèle du CFCAL avec un couple rendement/risque élevé. Elles reviennent à un niveau conforme au marché après avoir atteint des planchers historiquement faibles.

Après déduction de la charge d’impôt, le résultat net est en progression notable à 17,27 M€ contre 13,33 M€ au 31 décembre 2008 (+29,52%).
en K€ 31/12/2009 31/12/2008 Variation
PNB 40 298 33 383 +20,7%
RBE 28 671 22 507 +15,5%
coût du risque 2 440 633 NS
Résultat net 17 266 13 331 +29,5%
Solvabilité
Avec 122 M€ de fonds propres consolidés, le Groupe CFCAL affiche un ratio de solvabilité tier 1 de 24,73%, reflétant la solidité de sa structure financière.
Dividende Le conseil d’administration du CFCAL-BANQUE proposera à l’Assemblée générale du 21 mai prochain de distribuer un dividende de 2,40 € par action au titre de l’année 2009, soit 50 % du résultat net. Dans les mêmes conditions qu’en 2009, les actionnaires qui le souhaitent pourront opter pour un paiement de ce dividende en actions.
Perspectives Les fondamentaux de la banque restant préservés, le CFCAL figure parmi les acteurs qui pourront tirer parti d’un rétablissement du marché de la mobilisation du patrimoine par l’hypothèque.
Contact : Christian CAPMAS – Directeur général adjoint tél. 03 88 21 49 88

Business Angel des Cités investit dans des entreprises en croissance dont les fondateurs sont issus des zones urbaines sensibles ou choisissent de s’y implanter afin d’y créer de la valeur et de l’emploi.

En juillet 2009, HSBC France s’est déjà engagé auprès de Business Angel des Cités, en signant un partenariat qui vise à accompagner les entrepreneurs dans la construction de leur projet de financement, qu’il s’agisse d’une création d’entreprise ou d’un projet de développement.

Business Angel des Cités a été créé à l’initiative d’Aziz Senni, Président du Conseil de Surveillance de BAC et entrepreneur de Mantes la Jolie, et a pour vocation d’accompagner les entrepreneurs au moment de la création de leur entreprise mais également dans leur projet de développement. L’originalité de Business Angel des Cités réside dans l’apport par les investisseurs de leur expertise et de leur réseau, lesquels permettent aux entreprises issues des Cités de parvenir à leur pleine dimension.

BAC a levé en février 2008 un premier FCPR de 5M€, BAC Partenaires I, auprès de quelques 80 investisseurs privés, professionnels de l’investissement en capital ou dirigeants de grands groupes. HSBC France rejoint de grands institutionnels et groupes industriels au sein du FCPR BAC Partenaires II.

En complèment d’information, retrouvez ci-contre les précédentes initiatives de HSBC France dans le domaine de l’économie sociale et solidaire.

Contacts presse
Sophie RICORD :
(0)1 40 70 33 05

Sandrine Deswarte :
(0)1 57 57 02 08

La banque ne croit pas que les données dérobées aient permis, ou soient susceptibles de permettre à un tiers d’avoir accès aux comptes d’aucun de ses clients. Il ne fait pas de doute à présent que ce piratage, qui a été perpétré par un ancien employé du service informatique il y a environ 3 ans, concerne environ 15 000 clients existants qui détenaient des comptes auprès de la banque en Suisse avant octobre 2006. Les informations volées se limitent aux comptes de nos clients en Suisse, à l’exclusion des comptes de l’ex-HSBC Guyerzeller.

Les données compromises ne concernent aucune des agences de la banque hors de Suisse, qui utilisent des systèmes de sécurité séparés, ni aucune des autres entités du Groupe HSBC. « Nous regrettons profondément cette situation et présentons nos excuses les plus sincères à nos clients pour la menace que représente ce vol pour leur vie privée, » a déclaré Alexandre Zeller, directeur général de HSBC Private Bank (Suisse) SA. « Nous sommes résolus à protéger les intérêts de nos clients et nous prenons toutes les dispositions nécessaires pour y parvenir, en contactant activement l’ensemble de nos clients disposant de comptes en Suisse. » Une copie d’une portion significative des données a été restituée à la banque le 3 mars 2010 par le Ministère public de la Confédération.

Les autorités françaises avaient auparavant saisi les fichiers de l’ancien employé du service informatique, qui s’était enfui de Suisse alors qu’il était sous le coup d’une enquête, avant de les transmettre au Ministère public helvétique. La banque fait tout son possible pour veiller à ce qu’un tel événement ne puisse pas se reproduire et elle a déjà apporté des améliorations significatives à son système de sécurité, dépensant plus de 100 millions de SFR pour renforcer les systèmes et améliorer la sécurité.

La banque coopère avec les autorités helvétiques et poursuit sa propre enquête. De plus, une enquête criminelle a été ouverte par le Ministère public de la Confédération. Les autorités suisses nous ont confirmé qu’elles n’approuveraient pas l’utilisation des données dérobées en réponse aux demandes des autorités étrangères. Les autorités françaises, quant à elles, ont informé les autorités helvétiques que les données qu’elles détiennent ne seraient pas utilisées de manière inappropriée. La banque privée est une activité stratégique pour le Groupe HSBC.

La solidité de la marque HSBC, la solidité de ses fonds propres et son vaste réseau mondial constituent les fondations sur lesquelles repose l’activité de banque privée, et qui lui permettront de continuer à proposer ses services aux entreprises et aux particuliers en Suisse et dans le reste du monde. Contacts presse : Pascal Dubey +41 (0) 79 251 7609 Jezz Farr +44 (0) 7770 605 944

Tous deux travailleront sous la responsabilité de Vincent Chaigneau, Responsable de la
Stratégie Taux et Change.
Biographies
Mark Capleton
Mark Capleton est nommé Responsable de la Stratégie Taux Sterling et Inflation globale. Il était auparavant en charge de la stratégie sur les taux européens chez RBS. Mark Capleton a commencé sa carrière en 1981 en tant que gérant de fonds sur les taux chez Sun Life Canada. En 1986, il rejoint Invesco au poste de gérant de fonds sur les taux avant de rejoindre Barclays en 1992. Il a également occupé différents postes senior au sein des équipes de recherche taux chez HSBC et chez Morgan Stanley.
Mark Capleton est titulaire d’un Bachelor en Economie et Statistiques de l’Université de Londres.
Valentin Miranov
Valentin Miranov est nommé Stratégiste Senior sur le Change. Avant de rejoindre les équipes de Société Générale Cross-Asset Research, il était Stratégiste Senior Change chez Commerzbank depuis septembre 2009. De 2005 à 2009, Valentin Miranov travaillait chez Dresdner Kleinwort en tant que Stratégiste Senior sur le Change.
Valentin Marinov est diplômé de l’Université de Francfort où il a obtenu un PHd de Finance et d’Economie.

LCL Sécurité 100 (Mars 2010) offre aux épargnants une garantie de 100% du capital net investi(1) à l’échéance de 6 ans et sécurise une partie des gains potentiels en cours de vie du fonds.

En effet, grâce à l’effet cliquet, dès que le fonds réalise une performance de +15%, il atteint son 1er palier, et un gain de 5% est alors sécurisé et acté, même en cas de retournement ultérieur des marchés (la garantie à l’échéance passant alors de 100% à 105% du capital net investi(1)). Puis, à chaque fois que la valeur liquidative du fonds augmente de 5%(2), un nouveau palier est franchi et le fonds sécurise un gain supplémentaire de 5%(2) : c’est le bénéfice du cliquet de performance.

L’objectif du fonds consiste à offrir à l’échéance des 6 ans (soit le 08/04/2016)* :

• 100% du capital net investi(1)
+
•  le meilleur entre :

1. le bénéfice d’un cliquet de performance (une partie des gains potentiels est sécurisée en cours de vie du fonds comme expliqué ci-dessus)
et
2. la performance finale du fonds

LCL Sécurité 100 (Mars 2010) associe au sein d’un même fonds : un actif sécurisé permettant d’assurer la garantie minimum de 100% du capital net investi(1) et un actif dynamique, adossé aux marchés des actions (notamment françaises), destiné à produire la performance recherchée. La répartition entre ces actifs évolue régulièrement, de façon à optimiser la performance du fonds, tout en assurant la garantie de l’investissement.

Grâce à l’effet cliquet, une partie des gains potentiels est sécurisée au fil du temps (capture de performance), le fonds bénéficie ainsi d’une protection contre les retournements ultérieurs de marchés. Cette garantie peut conduire à la mise en œuvre d’une gestion de type monétaire en cas de forts replis des marchés, le fonds délivrerait alors une performance liée au marché monétaire et ne serait plus exposé aux évolutions négatives des marchés actions. En contrepartie, le fonds resterait insensible aux éventuelles évolutions positives de ces marchés.

La souscription à LCL Sécurité 100 (Mars 2010) est ouverte jusqu’au 2 avril 2010 (12h)

(1) hors commission de souscription et pour les porteurs ayant souscrit sur la Valeur Liquidative initiale le 06/04/2010 et conservant leurs parts jusqu’au 08/04/2016*
* En cas de fermeture des marchés Euronext et/ou de jour légal en France, la valeur liquidative suivante sera prise en compte.

(2) Par rapport à la valeur liquidative initiale

* la performance constatée du DJ Euro Stoxx 50 est de +14%, la condition de réalisation de la formule est effective et le fonds ne bénéficiera alors que d’une performance fixe de +7%.
* la performance constatée du DJ Euro Stoxx 50 est de +3%, la condition de réalisation de la formule est effective et le fonds bénéficiera alors d’une performance fixe de +7%.

Si l’évolution constatée de l’indice à cette même date est négative, la formule se poursuivra pour une année supplémentaire.
A 2 ans : + 14%1 (soit un Taux de rendement annuel de 6,77%)
Sur le même principe, si à l’issue de la 2ère année, le 20 avril 2012, l’évolution du DJ Euro Stoxx 50 (hors dividendes) est positive ou nulle par rapport à son niveau initial, alors le fonds bénéficiera d’une performance fixe de +14% (soit un taux de rendement annuel de 6,77%).
Si l’évolution constatée de l’indice à cette même date est négative, la formule se poursuivra pour une année supplémentaire.
A 3 ans : + 21%1 (soit un Taux de rendement annuel de 6,55%)

Si l’évolution du DJ Euro Stoxx 50 (hors dividendes) est négative par rapport à son niveau initial à l’échéance de la formule le 22 avril 2013 :

* et qu’elle a baissé de plus de 50% par rapport à son niveau initial, le fonds subira alors une perte en capital à hauteur de la baisse de l’indice de référence.
*  en revanche, si elle n’a pas baissé de plus de 50% par rapport à son niveau initial, le fonds bénéficiera alors de l’intégralité de la valeur liquidative de référence (hors droits d’entrée).

Si l’évolution du DJ Euro Stoxx 50 (hors dividendes) est positive ou nulle par rapport à son niveau initial à l’échéance de la formule le 22 avril 2013, alors le fonds bénéficiera d’une performance fixe de +21% (soit un taux de rendement annuel de 6,55%).
Par exemple si le 22/04/2013,

* la performance constatée du DJ Euro Stoxx 50 est de 30%, la condition de réalisation de la formule est effective et le fonds bénéficiera alors que d’une performance fixe de 21%.
* la performance constatée du DJ Euro Stoxx 50 est de 10%, la condition de réalisation de la formule est effective et le fonds bénéficiera alors d’une performance fixe de 21%.

1 Les performances annoncées ne tiennent pas compte des frais éventuels, prélevés par l’assureur qui sont propres au contrat d’assurance vie (frais et cotisations décès le cas échéant) et qui diminuent le nombre d’unité de compte du contrat d’assurance. A la 1ère  date à laquelle la condition de réalisation est remplie, la formule est réalisée par anticipation, les autres cas ne pouvant plus s’appliquer.
CARACTERISTIQUES COMPLEMENTAIRES DE LCL Triple Horizon (Mars 2010)
Code Isin     FR0010850966
Forme juridique    Fonds Commun de Placement (FCP) de droit français
Classification AMF     Fonds à formule
Société de gestion     Amundi
Commercialisateurs     Agences LCL
Pays de commercialisation    France
Valeur liquidative de la part à l’origine     100 euros
Minimum de la première souscription

* sur le compte-titres : 1 part
* sur un contrat d’assurance-vie : selon contrat

Minimum des souscriptions ultérieures     1 millième de part
Affectation des résultats     Capitalisation
Eligibilité

*  Compte-titres
*  Contrats d’assurance-vie : Lionvie Rouge Corinthe, Rouge Corinthe

Durée de placement minimum recommandée    3 ans
Périodicité de la Valeur Liquidative     Quotidienne
Frais de fonctionnement et de gestion maximum

Frais directs : 3% TTC l’an maximum
Commission de souscription maximum

*  sur compte-titres : 2,5% max. pour les souscriptions centralisées jusqu’au 20 avril 2010 à 12h.
*  sur un contrat d’assurance-vie : selon le contrat

Commission de rachat

*  0% à l’échéance
*  1% au cours des fenêtres de sortie trimestrielles
*  2% aux autres dates

La souscription à LCL Triple Horizon (Mars 2010) est ouverte jusqu’au 8 avril 2010 (12h).
Le prospectus simplifié de LCL Triple Horizon (Mars 2010) est disponible sur simple demande.

Plusieurs fonctionnalités sont disponibles, comme la navigation en « réalité augmentée » grâce à la caméra du téléphone, ou encore un guidage GPS pour trouver l’itinéraire le plus court vers l’agence sélectionnée, ainsi que ses horaires d’ouverture, son numéro de téléphone et son adresse complète…

Cette application sera bientôt disponible pour les agences de BNL et de BNP Paribas Fortis

Outre sa contribution au financement d’ordinateurs pour les enfants des pays en développement, L’Atelier milite pour le développement du soutien à OLPC par les entreprises françaises.

A ce titre, L’Atelier organise le 3 février 2010 à L’Atelier (14 rue Bergère, Paris 9ème) une conférence intitulée “Comment le numérique peut-il aider à relever les défis pédagogiques dans le monde ?”. Cet événement réunira autour de l’écosystème OLPC, les mondes de la Recherche, de l’Enseignement et de l’Entreprise.

Présentation, programme et inscription à la Conférence “One Laptop Per Child” sur le site de L’Atelier.

Michel Payan sera rattaché à Thierry Aulagnon, Responsable Relations Clients et Banque
d’Investissement, ainsi qu’à Slawomir Krupa, Responsable de la Banque de Financement &
d’Investissement pour la région Europe Centrale et Orientale, Moyen Orient et Afrique.
Thierry d’Argent, actuellement Managing Director et membre du Comité exécutif Fusions &
Acquisitions, lui succède au poste de Responsable mondial Fusions & Acquisitions.
Thierry d’Argent sera rattaché à Thierry Aulagnon.
Biographies
Michel Payan
Michel Payan occupait le poste de Responsable mondial Fusions & Acquisitions au sein de Société Générale Corporate & Investment Banking depuis 2006. Il a débuté sa carrière au sein du groupe Crédit Lyonnais en 1982 en qualité d’ingénieur conseil avant de devenir en 1984 Senior Associate de Summit Ventures, une société de capitalinvestissement basée à Boston. En 1987, il a participé à la création de Clinvest, la filiale du Crédit Lyonnais
spécialisée en conseil en corporate finance. Après avoir occupé le poste de Responsable M&A pour la région Amérique chez Crédit Lyonnais en 1990-1991, Michel Payan a réintégré Clinvest à Paris en tant que Responsable du secteur Télécom-Médias-Technologie, puis a été nommé Président du Directoire de Clinvest, fonction qu’il a
exercée de 1998 à 2004. En 2005, il a rejoint Hawkpoint Partners, une société britannique spécialisée dans le
domaine des fusions-acquisitions, en tant que Managing Director.
Thierry d’Argent
Thierry d’Argent a rejoint Société Générale Corporate & Investment Banking en 2009 en tant que Managing Director
et membre du Comité exécutif Fusions & Acquisitions. Il était auparavant Managing Director chez J.P. Morgan,
membre du European Advisory Leadership core team de la banque ainsi que de son comité de direction en France.
Thierry d’Argent a débuté sa carrière en qualité de consultant en stratégie chez Oliver Wyman à Londres et a été Directeur de Cabinet adjoint dans le Gouvernement Fédéral de Bruxelles entre 1991 et 1992. Il a ensuite travaillé chez Barings, notamment en tant que Director, Corporate Finance à Paris. En 1998, il rejoint J.P.Morgan et a dirigé la franchise de Fusions & Acquisitions de J.P. Morgan en France de 2001 à 2008.